म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) उन लोगों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश (Investment) में से एक है जो लंबी अवधि के लिए बचत करना चाहते हैं. हालांकि इसके शार्ट टर्म प्लान से भी बढ़िया रिटर्न बनायीं जा सकती है, Mutual Fund उच्च स्तर के इन्वेस्टमेंट प्लान को आपके सामने रखते हैं जिसमे फिक्स डिपॉजिट की तुलना में अत्यधिक रिटर्न शामिल है,
म्यूचुअल फंड महत्वपूर्ण है क्योंकि इसका मतलब है कि आप अपने सभी पैसे एक ही जगह नहीं डाल रहे हैं. आमतौर पर आप जब कोई स्टॉक खरीदते हैं, अपने अधिक से अधिक पैसे उस स्टॉक पर लगा देते हैं. परन्तु Mutual Fund के साथ ऐसा नहीं है.
स्टॉक मार्केट या शेयर बाजार में चुनने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, और प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं. म्यूचुअल फंड के कुछ लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं: जैसे – इन्हें शुरू करना व बंद करना बहुत आसान है. म्यूचुअल फंड निवेश आपके पैसे को Invest करने का एक बहुत ही लाभदायक तरीका हो सकता है.
म्यूचुअल फंड क्या है – What is Mutual Fund
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) एक निवेश कार्यक्रम है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड या अन्य संपत्ति खरीदने के लिए धन एकत्र करता है. म्युचुअल फंड का प्रबंधन (management) पेशेवर धन प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, वे निवेशकों को बेहतर से बेहतर रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं.
सरल शब्दों में कहा जाये तो म्यूचुअल फंड में आप सीधे तौर पे स्टॉक ना खरीदकर, अपने पैसे म्यूचुअल फंड प्रबंधक को दे देते हैं. और वह आपके लिए स्टॉक खरीदता है. चूँकि म्यूचुअल फंड में आपके पैसे केवल एक ही स्टॉक में नहीं लगाए जाते, बल्कि अलग-अलग स्टॉक में आपके पैसे Invest किये जाते हैं. इसलिए Mutual Fund कम रिस्क के साथ अधिक रिटर्न प्रदान करता है.
माना की आप पराग पारेख म्यूचुअल फंड (Parag Parikh Flexi Cap Fund) में प्रति माह 1000 रूपये का इन्वेस्टमेंट करते हैं. तब पराग पारेख म्यूचुअल फंड (Parag Parikh Flexi Cap Fund) आपके 1000 रूपये को अलग-अलग स्टॉक खरीदने में खर्च करेगा, नीचे चार्ट से समझें
| Housing Development Finance Corporation Ltd. | 8.20% |
| Bajaj Holdings & Investment Ltd. | 7.73% |
| ITC Limited | 7.48% |
| ICICI Bank Ltd. | 6.21% |
| Alphabet Inc | 6.02% |
| Microsoft Corp | 5.79% |
| Axis Bank Ltd. | 5.13% |
| Amazon.com | 5.08% |
| HCL Technologies Limited | 5.07% |
| Power Grid Corporation of India Ltd. | 5.05% |
| More….. |
ऊपर चार्ट में दिए कंपनियों के अलावा और कुछ कंपनियों में पराग पारेख म्यूचुअल फंड आपने निवेश की गयी राशि को Invest करता है. Market में चुनने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, और प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं.
म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश (Investment) है जो लोगों को अपने पैसे को एक साथ जमा करने और एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देता है. जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप एक बड़े निवेश पोर्टफोलियो का एक छोटा टुकड़ा खरीद रहे होते हैं. फंड में पैसा तब स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है.
म्यूचुअल फंड एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट फंड है जो बहुत से लोगों के पैसे से बना होता है, इसे सम्हालने का कार्य Asset management company करती है. जिसमे फंड मैजेनर अनेक प्रकार के कंपनियों में आपका पैसा लगाते है. उदाहरण के लिए अगर आप 100 रूपये किसी म्यूचुअल फंड में लगा रहे हैं तब वह फंड मैनेजर आपके 100 रूपये को 20-20 रूपये में बाट कर अलग-अलग कंपनियों में निवेश करता है, स्टॉक या बांड खरीदता है.
म्यूचुअल फंड के प्रकार?
निवेशकों (Investors) के लिए कई प्रकार के म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं. सबसे आम प्रकार के फंड स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंड हैं. स्टॉक म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के शेयरों में निवेश करते हैं बॉन्ड म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे निवेशकों को ब्याज दरों की एक विस्तृत श्रृंखला का जोखिम मिलता है. म्यूचुअल फंड मुख्यतः तीन प्रकार के होते हैं
- इक्विटी फंड (Euity Mutual Funds)
- डेट फंड (Debt Mutual Funds)
- हाइब्रिड या बैलेंस फंड (Balance Mutual Funds)
इक्विटी फंड (Euity Mutual Funds) – इक्विटी फंड को स्टॉक फंड के रूप में भी जाना जाता है, इसे मुख्य रूप से शेयरों में निवेश किया जाता हैं. चूँकि यह फंड सीधे कंपनियों के शेयर्स में लगता है. इसमें हाई रिस्क व हाई रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है. लम्बे समय के लिए निवेश की दृष्टि से (कम से कम 10 साल) इक्विटी म्यूचुअल फंड को बेस्ट Mutual Fund माना जाता है. इक्विटी म्यूचुअल फंड के अंतर्गत अनेक प्रकार के म्यूचुअल फंड शामिल है जो इस प्रकार है –
- लार्ज कैप फंड
- मिड कैप फंड
- स्माल कैप फंड
- सेक्टर फंड
- डिवर्सिफिएड इक्विटी फंड
- डिविडेंट फंड
- Elss Fund
- Thematic Fund
इक्विटी म्यूचुअल फंड के सभी प्रकारों को (म्यूचुअल फंड के प्रकार) लेख में विस्तार से बताया गया है.
डेट फंड (Debt Mutual Funds) – डेट फंड (Debt Mutual Funds), जिसे बॉन्ड फंड भी कहा जाता है, सरकारी बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है. Govt कम्पनियाँ इस फंड से उधार लेते हैं और इंट्रेस्ट के साथ पैसे वापस करते हैं. Debt Mutual Funds में Govt शामिल है इसलिए इस में फंड रिस्क कम होता है और रिटर्न भी, Debt Funds के चार प्रकार होते हैं. जो इस प्रकार है –
- गिल्ट फंड
- जंक बांड स्किम
- Fixed Maturity Plans
- Liquid Schemes
हाइब्रिड फंड (Hybrid Mutual Funds) – यह म्यूचुअल फंड एक से अधिक Asset क्लास पर इन्वेस्ट करता है जैसे इक्विटी फंड और डेट फंड दोनों में निवेश करता है. हाइब्रिड फंड के प्रकार इस प्रकार है –
- मंथली इनकम प्लान (MIP)
- बैलेंस्ड फंड
- आर्बिट्राज फण्ड
Asset management company क्या है?
Asset management company म्यूचुअल फंड को मैनेज करने वाली कंपनियों को Asset अर्थात सम्पत्ति मैनेजमेंट कंपनी कहा जाता है. हम कई प्रकार के AMC कंपनियों पे पैसा इन्वेस्ट करते हैं.
इन कंपनियों के प्रबंधक Asset Manager द्वारा हमारे पैसे की देख-रेख, उचित स्टॉक में पैसे लगाना, सहीं जगह पैसे Invest करना इत्यादि किया जाता है.
म्यूचुअल फंड सही है या गलत?
म्यूचुअल फंड सही है या गलत इस संबंध में जानने के लिए म्यूचुअल फंड को पूरी तरह से समझना होगा, बिना जानकारी और अनुभव के पैसे को कहीं भी इन्वेस्ट करना सहीं नहीं है. चाहे वह व्यापार, उद्योग धंधा क्यों ना हो. म्यूचुअल फंड भी एक तरह का व्यापार है. जिसे लम्बे अनुभव के बाद सीखने की आवश्यकता है.
हालांकि म्यूचुअल फंड के विषय में एक बेहतर बात कही जाती है की आप मार्केट से आँख बंद करके कोई भी म्यूचुअल फण्ड उठा लें सभी का रिटर्न FD (फिक्स डिपॉजिट) से बेहतर ही होगा, मिनिमम से मिनिमम रिटर्न के रूप से म्यूचुअल फंड से 10 से 12% का रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है. इस लिहाज से कहना गलत नहीं होगा की म्यूचुअल फंड सही है.
म्यूचुअल फंड कैसे सलेक्ट करें, सावधानियां?
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए, जैसे – सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपको म्यूचुअल फंड के निवेश करने की अच्छी समझ है. दूसरा, कि आप फंड की फीस और खर्चों से सहमत हैं.
म्युचुअल फंड निवेश (Mutual fund investment) आपके पैसे को आपके लिए काम करने का एक शानदार तरीका है. जिसे पैसे से पैसा बनाना भी कहते हैं. म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले अच्छी तरह रिसर्च कर लें.
क्योंकि आपके पास चुनने के लिए बहुत सारे अलग-अलग म्यूचुअल फंड हैं, और यह तय करना मुश्किल हो सकता है कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है.
म्यूचुअल फंड चुनते समय इसकी फीस, इसके द्वारा दिए जाने वाले निवेश विकल्प और फंड का इतिहास (बीते सालों में फंड के किस तरह का परफॉर्म किया है कितना रिटर्न लाया है) आदि का पता लगाएं म्यूचुअल फंड निवेश पैसा बनाने का एक लोकप्रिय तरीका है.
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करे?
स्टॉक में इन्वेस्ट करने के लिए आपको डीमेट अकाउंट खुलवाने की आवश्यकता होती है परन्तु म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए डीमेट अकाउंट की आवश्यकता नहीं होती, आप अनेक प्रकार के मोबाइल एप्स जैसे – फ़ोन पे, गूगल पे, पे टी एम, एंजल ब्रोकिंग, 5 पैसा इत्यादि में KYC के पश्चात म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.
Money Time आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए Groww App का सुझाव देता है. क्योंकि अगर आप इन्वेस्टमेंट की दुनिया में कदम रख रहे हैं तो Groww app आपके लिए हर तरह से सुविधा जनक होगा,
चाहे वह फीस की बात हो या आसानी से सिम्पल डेशबोर्ड के साथ स्टॉक मार्केट समझने की
टॉप म्यूचुअल फण्ड कपनियां?
- पराग पारेख म्यूचुअल फण्ड
- एक्सिस एसेट्स मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ एएमसी लिमिटेड
- बड़ौदा एसेट मैनेजमेंट इंडिया लिमिटेड
- बीएनपी पारिबा एसेट्स मैनेजमेंट इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
- BOI AXA इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स प्राइवेट लिमिटेड
- एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
- Nipon इंडिया म्यूचुअल फंड
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड
- एसबीआई म्यूचुअल फंड
- LIC Mutual Funds
- कोटक म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फण्ड के फायदे?
जैसा की हमने बताया Mutual Fund सामान्य तौर पर FD से भी अधिक का Return प्रदान करता है. इसके अलावा म्यूचुअल फण्ड इन्वेस्टमेंट के कई सारे फायदे है,
जैसे – कम से कम वित्तीय जोखिम, निवेश में आसानी, High रिटर्न, investment के अनेक विकल्प म्यूचुअल फंड निवेशकों को कई तरह के फायदे देते हैं. सबसे पहले, वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं. दूसरा, वे अनेक विकल्प की पेशकश करते हैं.
विकल्प महत्वपूर्ण है क्योंकि यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है. जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपने पैसे को अन्य निवेशकों के साथ जमा कर रहे होते हैं और फंड मैनेजर को विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करने की क्षमता देते हैं.
इक्विटी म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो अधिक रिस्क और अधिक रिटर्न की उम्मीद रखते हैं. ये फंड कई तरह के शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे निवेशकों को कई तरह की कंपनियों में निवेश मिलता है.
हालांकि, इक्विटी फंड भी उच्च स्तर के जोखिम के साथ आते हैं अगर शेयर बाजार नीचे जाता है, तो आपके इक्विटी फंड का मूल्य भी नीचे जाएगा, म्युचुअल फंड का एक लाभ यह है कि इसे पेशेवर प्रबंधन टीम मैनेज करते हैं.
म्यूचुअल फंड के साथ, आप भरोसा कर सकते हैं कि पेशेवरों की एक टीम यह सुनिश्चित करने के लिए काम कर रही है कि आपके पैसे का सर्वोत्तम तरीके से निवेश किया जा रहा है
FAQ
म्यूच्यूअल फंड क्या है और कैसे काम करता है?
म्यूच्यूअल फंड लोगों द्वारा जमा किया गया एक प्रकार का फंड समूह है जिसे स्टॉक, बांड, गोल्ड, इत्यादि प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है. इसे बेहतर से बेहतर जगह निवेश करने का कार्य AMC (Asset Management Company) द्वारा किया जाता है. इन कंपनियों में फण्ड मैनेजर मुख्य होता है. जो फंड की देख-रेख व संचालन करते हैं. बात करें म्यूचुअल फंड के कार्य की तो यहाँ लोगों का पैसा अलग-अलग कंपनियों के स्टॉक, बांड इत्यादि में लगाया जाता है. जैसे-जैसे कम्पनियाँ ग्रो करती है वैसे वैसे हमारा फंड भी, और इस तरह हमें म्यूचुअल फंड से रिटर्न प्राप्त होता है.
म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है?
म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलेगा यह पूरी तरह से फिक्स नहीं होता, यह उस फंड और उस फंड को किन किन कंपनियों पर लगाया गया है, कितने समय के लिए लगाया गया है. जिन स्टॉक या बांड पर लगाया गया है उनका परफॉर्म कैसा है. इत्यादि बातों पर निर्भर करता है. आकंड़ों के हिसाब से म्यूचुअल फंड कम से कम 10% का सालाना रिटर्न प्रदान करता है. हालांकि यह फिक्स नहीं है कुछ फंड में यह कम भी हो सकता है इसके अलावा म्यूचुअल फंड से अधिक से अधिक ब्याज जैसे 40%, 50%, 60% भी प्राप्त किया जा सकता है.
म्यूचुअल फंड में पैसा कब लगाएं?
म्यूचुअल फंड को लम्बे समय के निवेश के लिए सबसे बेहतर माना जाता है. Mutual Fund में long term investment से भारी रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है. बेहतर होगा आप अपने युवा अवस्था में जितना जल्दी हो सके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट शुरू कर दें.
म्यूचुअल फंड के फायदे क्या है?
म्यूचुअल फंड के फायदे की बात करें तो यह अनेक प्रकार के फायदे लिए जाना जाता है जिसमे आसान निवेश, बहुत कम पैसों में निवेश, म्यूचुअल फंड को मैनेज करने व निकालने में आसानी, कम पैसों में बेहतर से बेहतर स्टॉक पर निवेश, अच्छा-खासा रिटर्न इत्यादि शामिल है.
मुझे म्यूचुअल फंड में कितना पैसा लगाना चाहिए?
वैसे तो मुझे म्यूचुअल फंड में जितना अधिक पैसा लगाया जाये उतना बेहतर है. परन्तु अगर आप Investment के लिए बिल्कूल नए हैं, सीखना चाहते हैं तब आप कम पैसों के साथ शुरू कर सकते हैं 100 से 500 रूपये में भी Mutual Fund इन्वेस्टमेंट शुरू किया जा सकता है. वैसे सहीं सलाह के रूप में, अपने कमाई का 20% म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना चाहिए, जिसे समय के साथ थोड़ा-थोड़ा करके बढ़ाते रहना चाहिए.
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