Debt vs Equity Funds: म्यूचुअल फंड योजनाओं में जन आदेश के आधार पर स्टॉक, सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और गोल्ड जैसे वित्तीय साधनों के ढेरों में निवेश करते हैं. म्युचुअल फंड के माध्यम से अनुशासित और व्यवस्थित निवेश करके आश्चर्जनक रूप से बहुत बढ़िया रिटर्न प्राप्त किया जा सकता हैं, अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए.
यह पढ़ें : Gold ETFs vs Gold Mutual Funds: गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड कौन सा होगा बेहतर?
हालांकि, सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं, निवेशकों को निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड के सभी प्रकारों के बारे में पता होना चाहिए, जो उनकी जोखिम क्षमता, जरूरतों, लक्ष्यों और कार्यकाल पर निर्भर करता है.
Bankbazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी कहते हैं, “म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट सभी उम्र के लोगों के बीच काफी पॉपुलर हुआ है. निवेश अवधि के आधार पर कोई भी डेट बनाम म्यूचुअल फंड के बीच फैसला कर सकता है. छोटी अवधि के निवेश के लिए आप कम जोखिम वाले डेट फंड में जा सकते हैं. आपको धन की आवश्यकता हो सकती है; इसलिए, आप अधिक जोखिम नहीं उठा सकते.
यह पढ़ें : Mutual Fund: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में अपनाएं डायवर्सिफाई रणनीति, होगा भारी मुनाफा
दूसरी ओर, यदि आपके पास लंबी अवधि का क्षितिज है, तो आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं और इक्विटी म्यूचुअल फंड में थोड़ा अधिक रिटर्न के लिए निवेश कर सकते हैं. अपने निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन करें।” मोटे तौर पर, म्यूचुअल फंड को दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है – इक्विटी स्कीम और डेट स्कीम.
इक्विटी म्यूचुअल फंड
जैसा कि नाम से पता चलता है, इक्विटी म्यूचुअल फंड या ग्रोथ ओरिएंटेड फंड ऐसी योजनाएं हैं जो आपके पैसे को स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध कई कंपनियों के शेयरों में निवेश करती हैं. वे विभिन्न क्षेत्रों में कई कंपनियों के लिए निवेशकों को एक्सपोजर प्रदान करते हैं.
कंपनियों में संपत्ति आवंटित करने की यह रणनीति निवेशकों के जोखिमों को कम करने और सभी व्यवसायों में सामान रूप से पैसे इन्वेस्ट करने की बढ़िया फार्मूला है. उदाहरण के लिए, यदि आपने 50 कंपनियों में निवेश करने वाले इक्विटी फंड में 1000 रुपये रखे हैं, तो आपके पोर्टफोलियो में इन सभी कंपनियों के शेयर के थोड़े-थोड़े हिस्से होंगें.
यदि कुछ स्टॉक अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो पोर्टफोलियो में बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक या तो आपके निवेश मूल्य पर हिट को नकार देंगे या कम कर देंगे, इस प्रकार, आपके पास विविधीकरण और जोखिम-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने के फायदे हैं.
यह पूरी तरह सत्य है की इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे जोखिम भरा और सबसे अप्रत्याशित परिसंपत्ति वर्गों में से एक है. लेकिन एक लंबा निवेश निवेशकों को जबरदस्त रिटर्न प्रदान करता है. इसलिए अगर आपका कार्यकाल तीन साल से कम है तो इक्विटी निवेश से बचना ही समझदारी है.
आंकड़े बताते हैं कि पिछले दो दशकों में इक्विटी फंडों ने 18% -20% तक की सीएजीआर की पेशकश की है. वास्तविक रूप में, 1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश इसी अवधि के दौरान 38 गुना बढ़कर 38.33 लाख रुपये हो जाता, इसी तरह, 10,000 रुपये का मासिक निवेश (एसआईपी) – पिछले दो दशकों के दौरान 2.4 लाख रुपये की कुल जमा राशि – 2.48 करोड़ रुपये हो गई होगी.
डेट म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड की यह प्रकार पूरी तरह से सुरक्षित है. हालांकि, लंबी अवधि के रिटर्न के मामले में, वे इक्विटी योजनाओं की तुलना में कम रिटर्न वाले होते हैं. लेकिन डेट फंड बैंकों के बचत खातों या फिक्स्ड, रेकरिंग या पोस्टल डिपॉजिट जैसे पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं.
डेट म्यूचुअल फंड भी इक्विटी की तरह डायवर्सिफाइड स्कीम हैं. फिर भी, वे मुख्य रूप से डेट या फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिसमें कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज और ट्रेजरी बिल, अन्य डेट पेपर शामिल हैं. इस प्रकार, डेट फंड जिस तरह के इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, ये अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश होते हैं और इक्विटी निवेश की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न वाले होते हैं.
हालांकि, डेट योजनाओं को इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न देने के लिए तैयार करने की आवश्यकता है. निवेश के प्रति रूढ़िवादी दृष्टिकोण वाले निवेशक जो अपनी निवेशित पूंजी की सुरक्षा पसंद करते हैं, वे डेट म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं.
विशेष रूप से निवेशकों को अपने कामकाजी जीवन के अंत में मुख्य रूप से डेट फंड में निवेश पर विचार करना चाहिए, इस तरह के दृष्टिकोण से उन्हें इक्विटी से उत्पन्न होने वाले अनुचित जोखिमों से बचने में मदद मिलती है, जिन्हें उन्हें बुढ़ापे के लिए तैयार करने की आवश्यकता हो सकती है.
कराधान के संदर्भ में, ऋण योजनाओं में कर-संबंधित कार्यकाल की सीमा 3 वर्ष है. यदि लाभ तीन वर्षों के भीतर प्राप्त होता है, तो लाभ को एसटीसीजी कहा जाता है और तीन साल की होल्डिंग इकाइयों के बाद अर्जित लाभ एलटीसीजी होता है.
अगर आप डेट फंड की अपनी यूनिट्स को खरीदने के तीन साल के भीतर बेचते हैं, तो इस प्रकार अर्जित लाभ आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाता है, और आपके टैक्स स्लैब के आधार पर, उन पर कर लगता है.
उदाहरण के लिए, यदि आपकी कर योग्य आय 6,00,000 रुपये है और ऋण निवेश से अल्पकालिक लाभ 1,00,000 रुपये है, तो आपकी कुल कर योग्य आय 7,00,000 रुपये होगी,
दूसरी ओर, यदि आपकी होल्डिंग अवधि तीन वर्ष से अधिक है, तो इंडेक्सेशन लाभों को शामिल करने के बाद पूंजीगत लाभ पर 20% की एक समान कर दर है। यदि आप अपने निवेश लक्ष्यों को जानते हैं, तो आपके लिए बेहतर निर्णय लेना आसान हो जाता है.
| 🔥 Whatsapp Group | यहाँ क्लिक करें |
| 🔥 Telegram Group | यहाँ क्लिक करें |
| 🔥 Facebook Group | यहाँ क्लिक करें |
संबंधित आर्टिकल
Mutual fund SIP: म्यूचुअल फंड एसआईपी के जरिए करोड़पति बनने का 15X15X15 नियम क्या है