SIP क्या है: एसआईपी (SIP) के विषय में जानने के लिए यदि आप इस ब्लॉग पर आए हो तो आपको निराश होने की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है क्योंकि आज के इस आर्टिकल के माध्यम से हम अपने पाठकों के साथ SIP के विषय में जानकारी सांझा करने वाले हैं.
एसआईपी के विषय में उन लोगों को अवश्य पता होना चाहिए जो की म्यूच्यूअल फंड के बारे में जानने के इच्छुक हैं या जो म्यूच्यूअल फंड के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं. यदि आपका उद्देश्य भी इसी विषय से जुड़ा हुआ है तो आपको SIP क्या है और SIP के फायदे क्या क्या है इस बारे में जरूर पता होना चाहिए.
इस लेख के द्वारा आज हम आपको एसआईपी के बारे में संपूर्ण जानकारी देने वाले हैं. सामान्य रूप से आज का आर्टिकल आपको निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर जानने में मदद करेगा.
- SIP क्या है?
- SIP के फायदे क्या क्या है?
- SIP का ही चुनाव क्यों करें?
- SIP शुरू करने के लिए कौन कौन से दस्तावेज चाहिए?
इन सबके अतिरिक्त आपको कुछ अन्य प्रश्नों के उत्तर भी इस लेख के द्वारा आज हमारी ओर से सरल से सरल शब्दों में दिया जाएगा ताकि आपको पूर्ण रूप से समझ में आ सके SIP Kya Hai और एसआईपी में निवेश क्यों करें? चलिए फिर एसआईपी के बारे में विस्तार से चर्चा करते हैं.
SIP क्या है | What is SIP in Hindi
सामान्य तौर पर एसआईपी (SIP) का फुल फॉर्म Systematic Investment Plan है जो की म्यूच्यूअल फंड के तहत कार्य करता है. हिंदी में एसआईपी का मतलब व्यवस्थित निवेश योजना है. सरल भाषा में कहा जाए तो व्यवस्थित निवेश योजना का अर्थ है म्यूचुअल फंड के किसी एक स्कीम में प्रतिमाह कुछ निश्चित राशि निवेश करना ताकि भविष्य में आपको एक साथ बड़ी मात्रा में पैसे प्राप्त हो.
SIP के अंतर्गत किसी भी व्यक्ति द्वारा म्यूच्यूअल फंड का कोई स्कीम खरीदा जाता है तथा उसमें हर महीने निश्चित राशि निवेश के तौर पर जमा की जाती हैं उदाहरण के लिए ₹500, ₹1000, ₹2000 इत्यादि, यह निवेश की राशि आपकी प्रतिमाह की आय के ऊपर निर्भर करती है।
इसके साथ SIP के अंतर्गत प्रतिमाह पैसे निवेश न करके एक साथ मुश्त राशि भी जमा की जा सकती है जिसे Lump Sum कहा जाता है. SIP को अच्छी तरह से समझने के लिए आप अपने घर में रखे हुए गुल्लक का उदाहरण ले सकते हो जिसमें आप प्रतिदिन कुछ पैसा डालते हो.
जैसे जैसे आप रोज पैसे डालते हो तो उस गुल्लक में किसी एक दिन जाकर बहुत सारे पैसे इकट्ठे हो जाते हैं। ठीक इसी तरह से भी SIP में भी पैसा निवेश किया जाता है तथा भविष्य में एक निश्चित तिथि के बाद आपको अधिक मात्रा में पैसे प्राप्त होते हैं.
आपके द्वारा गुल्लक में डाले गए पैसे पर आपको कोई ब्याज (Interest) नहीं मिलता है लेकिन SIP के माध्यम से निवेश किए गए पैसे पर आपको ब्याज भी मिलता है तथा Power of Compounding का फायदा भी मिलता है जिसकी वजह से आपके थोड़े से पैसे भविष्य में जाकर काफी ज्यादा मात्रा में इकट्ठे हो जाते हैं.
SIP में पैसे निवेश करने की राशि निश्चित नहीं होती है. एक व्यक्ति ₹100 से भी SIP की शुरुआत कर सकता है. SIP के अंतर्गत जब आप निवेश शुरू करते हो तो आपको यह भी सुविधा मिलती है की जब आप अपना बैंक खाता SIP स्कीम के साथ जोड़ते हो तो आप Auto Pay का लाभ उठा सकते हो.
Auto Pay चालू करने से फायदा यह होता है की प्रहिमाह आप जिस तिथि को जितनी राशि SIP में Invest करना चाहते हो उतनी राशि अपने आप हर महीने उस तिथि को आपके खाते से कटकर SIP में निवेश हो जायेगा जिससे आपको हर महीने खुद से निवेश करने की जरूरत ही नही पड़ेगी.
बाद में चाहे तो आप AutoPay को बंद भी सकते हो, वर्तमान समय में बहुत सारे लोग SIP के माध्यम से पैसे निवेश करने की शुरुआत कर चुके हैं और यदि आप भी जानना चाहते हो कि SIP की शुरुआत कैसे करें तो इस लेख में बने रहिए.
SIP Full Form in Hindi क्या है?
जो लोग म्यूचुअल फंड के बारे में जानकारी रखते होंगे उनको अवश्य पता होगा कि SIP Full Form in Hindi क्या है? लेकिन जिनको इस विषय के बारे में पता नहीं है उनको ज्यादा सोचने की आवश्यकता नहीं है.
क्योंकि हमने आपको यहां पर बताया है कि एसआईपी का पूरा नाम क्या है? अंग्रेजी भाषा में SIP का Full Form Systematic Investment Plan है जिसे हिंदी में व्यवस्थित निवेश योजना के रूप में जाना चाहते है.
| S | Systematic (व्यवस्थित) |
| I | Investment (निवेश) |
| P | Plan (योजना) |
SIP का ही चुनाव क्यों करें?
अक्सर देखा जाता है कि एक सामान्य वर्ग के व्यक्ति के लिए यह बिल्कुल भी संभव नहीं होता है कि वह एक मुश्त राशि से अपना निवेश शुरू कर सके. परंतु एसआईपी आपको मौका देती है कि आप छोटी पूंजी से अपने निवेश का सफर शुरू कर सकते हो.
एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फायदा यह है कि म्यूचुअल फंड में आप जो पैसा निवेश करते हो आगे जाकर फंड मैनेजर द्वारा आपके निवेश राशि में से अधिकांश पैसों को शेयर मार्केट में ही निवेश किया जाता है.
वैसे आप शेयर मार्केट में अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं तो आपके पास मुख्य रूप से तीन विकल्प होते हैं.
- पहला विकल्प आपके पास है कि आप खुद ही शेयर मार्केट के बारे में अच्छे से Research करें और अपनी जानकारी के हिसाब से Shares खरीदे, लेकिन यदि आपको शेयर मार्केट के बारे में जानकारी नहीं होगी तो आपको नुकसान सहना पड़ेगा। साथ ही आपको इसमें अपना समय भी देना पड़ेगा.
- दूसरा विकल्प आपके पास यह है कि आप किसी इन्वेस्टमेंट एडवाइजर से सलाह ले सकते हो कि आपको किस कंपनी के शेयर खरीदने चाहिए और किसके नहीं, यहां पर आपको इस बात का ध्यान रखना है कि आपको उस Investment Advisor को Fees भी देनी पड़ेगी, साथ ही उसके अनुसार बताए गए शेयर को खरीदना होगा, लेकिन यहां पर आपको अपना समय देना होगा और नुकसान भी झेलना पड़ सकता है.
- इसके बाद तीसरा तरीका आपके पास यह है कि आप Mutual Fund में निवेश कर सकते हो जहां पर आपको ना तो अपना अधिक समय देना है, ना ही बार बार कोई ट्रांजैक्शन करना है और ना ही आपको अपने पोर्टफोलियो को बार बार Track करने की आवश्यकता होगी, यह सभी कार्य फंड मैनेजर आप की ओर से करेगा, इस प्रकार आप मार्केट से अच्छा रिटर्न कमा सकते हो.
उम्मीद है कि आपको अब समझ में आ चुका होगा कि आपको म्यूचुअल फंड क्यों चुनना चाहिए.
SIP में निवेश क्यों करें?
बहुत सारे लोगों के मन में यह सवाल जरूर आता होगा कि हमें एसआईपी में निवेश क्यों करना चाहिए? अतः इसका जवाब कुछ इस प्रकार से देना चाहेंगे, जैसा कि आपको पता होगा कि कभी ना कभी भविष्य में हमें बड़ी मात्रा में पैसों की आवश्यकता पड़ती है और उस वक्त यदि हमारे पास पैसे ना हो तो हमें बहुत सी दिक्कतों का सामना करना पड़ता है.
इसके साथ हमारे पास दूसरा विकल्प यह होता है कि हम किसी न किसी रूप में अपने पैसों को निवेश करके बचाए ताकि भविष्य में जाकर हम बड़ी मात्रा में पैसे इकट्ठे कर सके जिसका उपयोग आवश्यक कार्यों के लिए कर सकें, ऐसा इसलिए क्योंकि एक सामान्य वर्ग के व्यक्ति के लिए यह बिल्कुल भी संभव नहीं होता है कि वह एक ही बार में लाखों रुपए कहीं से प्राप्त कर सकें.
ऐसे में एसआईपी आपको एक मौका देती है कि आप कम पैसों में निवेश की शुरूआत करके भविष्य के लिए एक बड़ी मात्रा में संपत्ति इकट्ठा कर सकें, एक सामान्य व्यक्ति जिसकी मासिक वेतन 15000 से ₹20000 भी होगी तो वह भी आसानी से एसआईपी में निवेश कर सकता है। एसआईपी के द्वारा आप एक व्यवस्थित निवेश शुरू कर सकते हो.
यदि एसआईपी में आप कम पूंजी से भी लंबे समय के लिए निवेश करते हो तो आपको आगे जाकर भविष्य में बहुत अच्छे रिटर्न मिलते हैं.
उदाहरण के लिए यदि आप 25 साल की उम्र से ही प्रतिमाह ₹500 एसआईपी में निवेश करते हो और आप इस निवेश को 60 साल की उम्र तक जारी रखते हो तो तथा आपको इस निवेश पर 12% का रिटर्न मिलता है तो 60 साल की उम्र में आपके द्वारा प्रतिमाह किए गए ₹500 निवेश पर आपको एक साथ 32,50,000 (32.50 लाख) रूपए प्राप्त होंगे.
SIP के फायदे क्या क्या है?
एसआईपी से जुड़ी सभी जानकारी दो हमने आपको विस्तार से पहले ही बता दी हैं, अब हम आपको एसआईपी के कुछ मुख्य फायदों के बारे में जानकारी देने जा रहे हैं.
- एसआईपी की शुरूआत कोई भी सामान्य वर्ग का व्यक्ति आसानी से कम राशि के साथ शुरू कर सकता है जैसे कि 100, 500, 1000, 2000 आदि.
- एसआईपी के द्वारा निवेश करने से आपके समय की बचत होती हैं तथा आपको नुकसान नहीं उठाना पड़ता है क्योंकि आपके पैसे को आगे किस प्रकार निवेश करना है यह सारा कार्य फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है.
- एसआईपी की शुरूआत कम राशि से करने पर आपको आर्थिक समस्या का सामना नहीं करना पड़ता है.
- SIP की राशि को आप जब चाहे तब घटा या बढ़ा सकते हो अपनी सुविधा अनुसार,
- एसआईपी के द्वारा निवेश करने पर जो पैसा फंड मैनेजर इकट्ठा करता है उसको वह आगे स्टॉक, बॉन्ड, गोल्ड और अन्य कंपनियों की प्रतिभूतियों में निवेश करता है जिससे आपके पैसे डूबने की संभावना ना के बराबर रह जाती हैं.
- SIP के माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में जितने लंबे समय तक अपने पैसे को निवेश करके रखते हो तो आपको कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है. कंपाउंडिंग का अर्थ है कि अधिक समय तक अपने पैसे को निवेश करके रखने से वह समय के साथ बढ़ता ही जाता है.
- एसआईपी की शुरुआत करते समय आपको Auto Pay का विकल्प भी दिया जाता है जिसके माध्यम से आपको बार-बार हर महीने एसआईपी अकाउंट में पैसे को निवेश करने की जरूरत नहीं पड़ती है. एक बार जब आप इस विकल्प को चालू कर लोगे तो आपके खाते से प्रतिमाह एक निश्चित राशि जैसे कि 500 या 1000 रुपए म्यूच्यूअल फंड अकाउंट में जाते रहेंगे SIP के रूप में.
- SIP में आप जो भी पैसा निवेश करते हो उसको आप बड़ी ही आसानी से जब चाहे तब निकाल सकते हो, कई सारे म्युचुअल फंड लॉक इन पीरियड के साथ आते हैं जिसके तहत आप पैसा तभी निकाल सकते हो जब उस म्यूचुअल फंड की समय अवधि समाप्त हो जाए, यदि आपने Lock In Period वाले म्यूच्यूअल फंड को नहीं खरीदा है तो आप कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हो.
- यदि आप Lock In Period वाले म्यूचुअल फंड में निवेश किया होगा तो आपको टैक्स के ऊपर भी छूट मिलती हैं. इस योजना में जब आप पैसा निवेश करते हो या समय समाप्त होने के बाद पैसा निकालते हो तो आपको किसी भी प्रकार का टैक्स नहीं देना पड़ता है.
- एसआईपी की शुरुआत करने की सारी प्रक्रिया आप घर बैठे ऑनलाइन Trading App जैसे कि Groww और Upstox, Angel BEE App के माध्यम से ही पूरी कर सकते हो, आपको किसी भी तरह की कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं पड़ेगी।
SIP शुरू करने के लिए कौन कौन से दस्तावेज चाहिए?
यदि आप SIP शुरू करने का विचार बना रहे हो लेकिन आपको यह जानकारी नही की SIP शुरू करने के लिए कौन कौन से Documents की जरूरत होती है तो हमने यहां आपको उन सभी दस्तावेजों की सूची प्रदान की है जो आपको SIP की शुरुआत करने के लिए चाहिए.
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- बैंक खाता
- फोटो
SIP को वीडियों के माध्यम से समझें
एसआईपी क्या है – FAQs
Q.1 SIP क्या है?
Ans :– सामान्य तौर पर एसआईपी (SIP) का फुल फॉर्म Systematic Investment Plan है जो की म्यूच्यूअल फंड के अंतर्गत कार्य करता है. हिंदी में एसआईपी का मतलब व्यवस्थित निवेश योजना है. सरल भाषा में कहा जाए तो व्यवस्थित निवेश योजनाओं का अर्थ है म्यूचुअल फंड के किसी एक स्कीम में प्रतिमाह कुछ निश्चित राशि निवेश करना ताकि भविष्य में आपको एक साथ बड़ी मात्रा में पैसे प्राप्त हो.
Q.2 SIP का Full Form क्या है?
Ans :– Systematic Investment Plan ही SIP का पूरा नाम है जिसे हिन्दी में व्यवस्थित निवेश योजना के नाम से जाना जाता है.
Q.3 SIP के लाभ क्या है?
Ans :– छोटा निवेश, कम जोखिम, कोई आर्थिक सामान्य नही, कंपाउंडिंग का लाभ, निवेश में आसानी आदि SIP के कुछ लाभ है.
Q.4 SIP की शुरुआत के लिए कौन सा App बेहतर है?
Ans :– यदि आप SIP की शुरुआत करना चाहते हो तो आप Groww App की मदद से यह सारा कार्य कर सकते हो.
SIP in Hindi – सारांश
SIP क्या है? SIP के फायदे क्या क्या है? SIP का चुनाव क्यों करें? SIP शुरू करने के लिए कौन कौन से दस्तावेज चाहिए? आदि जैसे कई सारे सवालों के जवाब आज के इस लेख के द्वारा दिए गए है.
हम यही उम्मीद करते हैं कि आपको आज का है संपूर्ण लेख जरूर पसंद आया होगा। यदि आपको इस लेख से ज्ञानवर्धक जानकारी मिली होगी तो अवश्य ही इस ब्लॉग पोस्ट को म्यूच्यूअल फंड और एसआईपी से संबंध रखने वाले अन्य लोगों के साथ भी शेयर जरूर करें.
यदि लेख से जुड़े कोई भी सवाल आपके मन मे हो तो आप कमेंट के माध्यम से हमसे SIP से जुड़े अन्य सवाल पूछ सकते हो, साथ ही हमारा Telegram Channel Join न करना भूले.
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